Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Не у всех кредитных должников получается погашать долг без задержек. Выполнять обязательства многим мешают финансовые проблемы, которые чаще всего возникают неожиданно. Если доход заемщика значительно сократился или стал нулевым, то он может взять так называемый кредитный отпуск. Такую услугу банки предоставляют клиентам, финансовые возможности которых не позволяют вносить ежемесячные платежи. На каких условиях и на какой срок можно оформить кредитные каникулы?


Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Содержание статьи:



Когда банк предоставляет кредитный отпуск

Кредитные организации предлагают клиентам некоторое время не погашать долг, когда у них нет средств на регулярные платежи. Однако воспользоваться услугой могут не все заемщики с пониженным доходом, а только те, кто:

  • потерял источник дохода не по своей инициативе;
  • может доказать причину неплатежеспособности;

Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Отпуск не предоставляется должникам, которые уволились с работы по своему желанию. Банки особо внимательно проверяют причины негативных изменений финансового состояния. Многие кредиторы соглашаются отпустить клиента на каникулы, если его низкий или нулевой доход связан с:

  • увольнением по инициативе работодателя;
  • уходом на службу в армию РФ по призыву;
  • сокращением заработной платы;
  • временной полной или частичной потерей трудоспособности;
  • уходом в декретный отпуск;
В большинстве кредитных организаций воспользоваться услугой во время действия одного договора можно 2-3 раза. Кредитные каникулы оформляются как бесплатно, так и на платной основе. Стоимость услуги зависит от того, в какой раз заемщик делает паузу в возврате денег банку.


Особенности и детали кредитных каникул

Отсрочка дается заемщику для того, чтобы он мог улучшить свое финансовое состояние – найти новый или дополнительный источник работы. Поэтому кредитные каникулы представляют собой инструмент для решения проблемы неплатежеспособности. Банки активно используют его, чтобы сохранить кредитную сделку.

Финансовые проблемы бывают разной степени сложности. Кому-то для восстановления прежней кредитоспособности нужно всего пару недель, а кому-то 2-3 месяца. Поэтому отсрочка предоставляется на определенный срок, который банк устанавливает в зависимости от того:

  • как быстро заемщик сможет увеличить доход;
  • в какой раз он обращается за услугой;

Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Самый длительный отпуск длится, как правило, не более 4-5 месяцев. Минимальный срок, в течение которого должник восстанавливает платежеспособность, составляет 30-35 дней.

Чаще всего кредитные организации предоставляют небольшие каникулы – от 4 до 12 недель. Такой срок устанавливается в случае, когда причины снижения дохода не слишком серьезные. К примеру, заемщику, который потерял источник дохода, трех месяцев вполне достаточно для решения проблемы. Если же должнику нечем платить кредит из-за болезни, то срок отсрочки зависит от того, как быстро решатся проблемы со здоровьем.


Варианты кредитного отпуска

Чтобы улучшить финансовые возможности, должник может оформить полные или частичные кредитные каникулы. Банки предлагают клиентам два вида отсрочки, каждый из которых имеет свои особенности. Во время полного отпуска заемщик не погашает:

  • проценты за месяц;
  • основной долг;

То есть в течение каникул клиент кредитной организации освобождается от выполнения всех обязательств по договору. Как правило, такой вид отсрочки доступен заемщикам, доход которых достиг нулевой отметки.

Если отпуск частичный, то платежи вносятся по графику, но на других условиях. Чаще всего должник погашает только проценты, а другую часть долга он начинает погашать после окончания каникул. Неполная отсрочка предоставляется клиентам, кредитоспособность которых снизилась не более чем на 50%.

Стоит отметить, что срок полных каникул отличается от срока частичных. От выполнения обязательств в полном объеме заемщики освобождаются на срок не более 1-2 месяцев. При этом частично погашать долг можно в течение максимально длительного срока.


Необходимые документы для оформления

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо собрать два пакета документов. Первый должен состоять из:

  • паспорта заемщика;
  • паспортов всех солидарных должников;

Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Второй пакет предоставляется для подтверждения низких или нулевых финансовых возможностей. Соответственно, в нем должны содержаться документы, которые подтверждают:

  • причину полной или частичной некредитоспособности;
  • сумму текущего дохода – при наличии;

Количество письменных доказательств зависит от причины, по которой у должника нет денег на платежи. К примеру, отсутствие работы можно подтвердить с помощью:

  • трудовой книжки;
  • справки из государственной службы занятости;
  • копии приказа о расторжении трудового договора;

Проблемы со здоровьем разной степени сложности подтверждаются медицинскими справками. Доказать уход в декретный отпуск тоже можно справкой от врача. Если заемщику понизили зарплату, то он может предоставить документ о сумме ежемесячно зарабатываемых средств.

Сбор доказательств – это обязательная процедура, поскольку без подтверждающих документов банк откажет в предоставлении услуги.


Ценные советы должникам-заемщикам

1. Чтобы не образовалась задолженность, следует вовремя сообщать кредитору о решении оформить кредитные каникулы. Это поможет избежать просрочек, а значит, начисления штрафов. Кроме того, своевременное обращение в банк за услугой помогает ускорить процесс ее получения.

2. Чем больше доказательств предоставляет должник, тем проще и быстрее оформляется отсрочка. Поэтому задачу по подготовке доказательной базы рекомендуется выполнять внимательно. Не следует торопиться – важно проверять каждый документ, изучая всю информацию.

3. В процессе оформления отпуска заемщик беседуют с менеджером соответствующего отдела. Сотрудник кредитной организации, как правило, задает вопросы о том, как клиент планирует восстановить платежеспособность. Чтобы банк согласился предоставить услугу, следует заранее составить план решения финансовых проблем.


-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Subscribe without commenting


При подборе кредитного автомата наш сервис не учитывает Вашу кредитную историю, наличие претензий в арбитраже, задолженность на WMC-кошельке и возраст заемщика.

13.65MB | 532 | 1,131sec