Взять авто в рассрочку или в кредит?

В основе появления такого финансового инструмента, как беспроцентный автокредит, лежит инициатива автопроизводителей возмещать покупателю своей продукции часть затраченных средств. Эта программа появилась в России сравнительно недавно и быстро распространилась среди населения...


Современный автокредит без процентов оформляется и оплачивается по следующей схеме:

Взять авто в рассрочку или в кредит?

авто в рассрочку

1. Автосалон отдает покупателю машину, получив первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 30%;
2. Кредитное обязательство клиента передается банку, который оплачивает долг заемщика автодилеру;
3. Гражданин, оформивший беспроцентный автокредит, платит в банк ежемесячные взносы в течение установленного договором срока до полного погашения долга.

Что лучше – авто в рассрочку или обычный автокредит?

Рассмотрим этот вопрос на примере. Автосалон совместно с банком предлагает оформить автокредит на автомобиль, стоимостью 500000 рублей. Срок такой рассрочки лежит в пределах от 1 года до 3 лет. Сумма первоначального взноса не должна быть меньше 30% от стоимости данной машины.

Ежемесячный взнос выплачивается в размере от 1/12 до 1/36 от суммы кредита, в зависимости от установленного договором срока. Обязательное страхование КАСКО заемщик осуществляет за свой счет. Рассчитаем примерные ежегодные затраты, которые понесет автолюбитель, если оформит рассрочку.

Выплаты в первый год:

Заемщик выплатит первоначальный взнос в размере 500 000*30%=150 000 рублей. Сумма его кредита составит 500 000-150 000=350 000 рублей. В течение указанного года, путем совершения ежемесячных платежей, заемщик выплатит 350 000*1/36*12=116 667 рублей.  Таким образом, итого за первый год получается 150 000+166 667+20 000=336 667 рублей.

Сумма 20 000 рублей – это расходы на оформление страховки КАСКО и открытие банковского счета. Получается, что заемщик в течение первого года должен возместить больше половины стоимости купленной машины.

Выплаты в течение второго года:

Расходы на страхование составят около 10 000 рублей. Выплата по кредиту будет равна 116 667 рублей. Таким образом, клиент выплатит банку 126 667 рублей. В течение третьего года ему придется отдать эту же сумму.

А теперь посчитаем, какие затраты понесет заемщик, если оформит, к примеру, обычный кредит на автомобиль в Сбербанке. Первоначальный взнос в этом случае будет равен 15% от общей стоимости машины, а процентная ставка в рублях 15% годовых. Срок кредитования также 3 года.

Выплаты в первый год:

Первоначальный взнос будет равен 500 000*15%=75 000 рублей. Оставшаяся сумма кредита 500 000-75 000= 425 000 рублей. Расходы на страхование примерно 10 000 рублей.

Ежемесячная выплата по кредиту: 425 000*1/36=11 806 рублей. Годовая выплата: 11 806*12 +15% от этой суммы=162 923 рублей. Итого: 75 000+10 000+ 162 923=247 923 рублей.

Выплаты в течение второго года:

Страхование 10 000 рублей. Выплаты по кредиту составят около: 151 000 рублей. Таким образом, видим, что с каждым последующим годом сумма расходов по обычному кредиту снижается. В течение третьего года заемщик заплатит банку примерно 140 000 рублей.

Так что же все-таки выгоднее?

В приведенном выше примере суммы рассчитаны приблизительно. Конечно, сотрудники банка в договоре укажут более точные данные. Проведя анализ, можно сказать, что в целом беспроцентный автокредит выгоднее, чем обычный. Но для его получения нужно располагать достаточно большой суммой, чтобы без проблем внести первоначальный взнос, уплатить комиссию за открытие банковского счета и совершать ежемесячные платежи.

Классический автокредит в этом плане легче для заемщика, так как выплата по нему в первый год составит меньше половины стоимости автомобиля. Но здесь имеет место значительная переплата по процентам.

Таким образом, если у вас есть денежные накопления, которые составляют больше половины стоимости машины, можете смело оформлять беспроцентный автокредит. Перед тем, как твердо решить купить авто в рассрочку, необходимо предварительно сделать расчеты и убедиться, что первоначальный взнос и ежемесячные выплаты не оставят вас без средств к существованию.


-----------------------------
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)
Автор: Webmoneycredit.org



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Subscribe without commenting


Кредит — это система, при которой человек, который не может платить, дает другому человеку, который не может платить, гарантию, что тот может платить.

Чарлз Диккенс

13.47MB | 527 | 1,277sec